看这6张表格如何帮你实现家庭理财？

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随着中国经济的不断发展，我国的家庭理财风气日益盛行。父母辈爱存钱，怕欠债，理财观念十分谨慎。但是现在年轻人在房贷、车贷、赡养老人、教育子女的压力下，理财方式应该有所改变。那么，我们要怎么做才能打理好家庭资产？一起来看看吧！

学会使用下面这6张表，就能清晰了解家庭财务状况，管理好家庭财务，实现资产增长。

简单情况介绍：85年，已婚，独生女，老公也是80后，1个孩子5岁+，父母、公婆均已经退休。二线城市。

我们现在很明显是上有老下有小的成长型+负担较重的小家庭：

收入在增长期，慢慢能看到天花板了。工作压力大，收入增长在减缓，而身体一年不如一年。孩子还小，未来教育等资金压力很大。房子还需要置换升级整合，压力也是不小。父母已经老去，虽然都有退休金，但是资产都不是很足，如果生病，还是需要我们帮助。收入在提高，消费同时也在逐年提高，且这个状态可能会保持一段时间。

表面看上去还不错，但是仔细一观察，内里还是危险重重，内藏危机。

我想，很多小伙伴的情况，也可能和我们类似，大家也或许都有着同样的烦恼。除了行动，别无法他。而行动，除了开源节流之外，也就无外乎于规划生活，未雨绸缪，做到心中有数。

我平时都是如何做的呢？分享下我平时最经常用到的6张表格。这6张表格，记录了财务生活的过去，清晰了财务生活的现状，而且还帮我规划到了未来几十年。

一、记录过去的2张表格

把过去的收支情况了解清楚，是理财的第一步。如果你连自己的收入、支出都说不清楚，绝对不算合格的家庭CFO。

表格1:月度支出表

每个月支出多少？分别是哪些类别？每年总支出是多少？

这个表格，一个月整理一次，让我对自己的花费情况，一目了然，并且井井有条的归纳好类别和年度汇总。强大并且简单。

我一直用了多年，随着花费类别和情况也随时在做调整，是我日常必备的一个表格之一，也是我使用频率较高的一个表格。每月底打开记账软件，把数据规整在这张表上，1分钟搞定。

表格2 月度收入表

规整记录每月收入情况，使用方法和支出表格类似，都是一个月做规整一次，1分钟搞定。

二、了解现在的3张表格

有了基本的数据，我们就可以对目前情况基本掌握。那么如何细化，并从不同角度分析，得出对我们生活有用的数据呢？

我一般用下面的3个表格，分别从预算，现金分布，资产负债3个角度来做整理，使得我对现有的财务情况掌握的更加清晰和理智。

表格3 年度预算表

这张表格是在表格1的数据基础上直接生成的，简单方便。年初做一下预算，做到心中有数，然后月度的花费会直接生成到“实际”的那一列，差额也是自动生成，这样一来，花了多少，还剩多少预算，哪个部分花的多了些，哪部分还在控制之中，一目了然。然后根据数据进行调整。

年度预算表格，已经用了好几年，成效都非常好。如何在有效的预算内，能做到全家满意，生活质量不受影响，并且能攒的下来钱应对后面的生活？全靠这张表帮助我把关，清晰的看到现状。

表格4 现金资产表

如果你的资产都分布于各个不同账户，网贷，基金，现金，货币基金，又有很多的信用卡，常常无法搞清自己真实的资金分布情况和总数，那么就需要我这样一张表格了。

比如我，养了十几个基金，分布在2个账户，有好几个网贷产品，也分布在不同账户，常用的信用卡2-4张。lg单位有报销垫付之类，还有银行消费贷款……

如果没有这个表帮忙把关，那么时间久了，一定会出现：帐和钱对不上的情况或者信用卡忘记还的情况。

于是我分几个类别，所有不同种类的投资，现金分布都可以列上，而类别下不同的投资平台或者名称再分别罗列。预期收益是到期后的收益情况，做到心中有数。投资都是填入正的金额，借款，负债等都是填入负的金额。总计把上面相加就可以了。

这个表格，我一个月更新一次，其实费不了多长时间，不要求分毛不差，只要做到大概能对得齐。

表格5 家庭资产负债表

资产负债表：分为资产和负债。

资产：如房子，车子（这里暂时记为资产），现金，投资资产等，都可以成为资产。

负债：如信用卡，花呗，房屋贷款，消费贷款，家人借款等，都可以作为负债。二者相减，就是我们家庭的净资产。

通过资产负债表，你就能清晰的看到自己的真正资产是多少，而随着楼市的变化，房子资产的增加，做定期的更新，也能让你对自己拥有的资本更加熟悉和清晰。如果你的账户较多，较复杂，那么我推荐你也使用这个表格。做一次彻底的归纳整理，也许一次梳理，能让你产生很多新的想法。定期更新，我的建议是不要太频繁，一年1-2次足够。